خدمة الدفع Apple Pay دخلت أخيرًا سوق الهند بعد سنوات من الانتظار؛ سوق يتسم، رغم النمو السريع للمدفوعات الرقمية، باختلافات أساسية عن الولايات المتحدة والعديد من الاقتصادات المعتمدة على البطاقات. أطلقت آبل هذه الخدمة اعتبارًا من يوم الثلاثاء وأصبحت Axis Bank أول بنك هندي يدعم Apple Pay.
في المرحلة الأولى، يمكن لمستخدمي Axis Bank المؤهلين إضافة بطاقات الائتمان الخاصة بالبنك إلى تطبيق Apple Wallet واستخدامها للمشتريات عبر الإنترنت والمدفوعات اللا تلامسية عند نقاط البيع المتوافقة. مع ذلك، نطاق هذه الخدمة الأولي محدود، ويشمل فقط بطاقات Axis Bank المؤهلة على شبكتي Visa وMastercard. شبكة الدفع الوطنية في الهند، RuPay، غير مدرجة حاليًا في قائمة البطاقات المدعومة.
القيود لا تنحصر بنوع البطاقات فحسب. في المرحلة الحالية يعمل Apple Pay فقط في المتاجر ونقاط الدفع التي قامت بتفعيل البنية التحتية اللازمة لقبول هذه الخدمة. لذلك حتى المستخدم الذي يملك بطاقة مدعومة قد يتمكن من الدفع عبر Apple Pay في نقطة دفع ما، لكن قد يفشل في نقطة دفع أخرى.
ترتبط هذه الحالة إلى حد كبير بهيكل مختلف لسوق الدفع في الهند. في الولايات المتحدة والعديد من الدول المتقدمة، تلعب المدفوعات بالبطاقات دورًا مهمًا في الاقتصاد الرقمي، أما في الهند فقد أصبح واجهة الدفع الموحدة أو UPI العمود الفقري للمدفوعات الرقمية. يتيح هذا النظام للمستخدمين تحويل الأموال بين الحسابات المصرفية دون استخدام البطاقة مباشرة وإجراء المدفوعات اليومية عبر تطبيقات البنوك أو خدمات الدفع.
الانتشار الواسع لرموز QR جعل الدفع المباشر من الحساب المصرفي وسيلة عادية لشريحة كبيرة من المستخدمين الهنود. نتيجة لذلك، يدخل Apple Pay سوقًا حيث أن الدفع عبر الهاتف المحمول لا يعني بالضرورة الدفع بالبطاقة.
من ناحية أخرى يحتاج Apple Pay إلى بنية تحتية مختلفة. يتعين على مُصدري البطاقات والشركات العاملة في مجال قبول المدفوعات مزامنة أنظمتهم مع خدمة آبل. هذه المسألة قد تصعّب توسع Apple Pay السريع في الهند؛ خصوصًا أن مفاوضات آبل مع بعض البنوك الكبيرة بشأن الشروط التجارية لم تُحسم بعد.
وفقًا للمعلومات المنشورة، طلبت آبل عمولة تقارب ٢٠ نقطة أساس، أي ما يعادل ٠.٢٪، عن كل معاملة عبر Apple Pay. هذا الرقم يمثل جزءًا كبيرًا من هامش الربح بنحو ٤٠ إلى ٥٠ نقطة أساس في طبقة الدفع. مثل هيكل العمولة هذا، المتوافق مع نموذج عمل Apple Pay في بعض الأسواق الأخرى، كان أحد نقاط الخلاف بين آبل وبعض البنوك الكبرى في الهند.
نتيجة لذلك، لا تدعم بنوك HDFC وICICI وSBI Card Apple Pay عند بدء الإطلاق والمفاوضات التجارية معهم مستمرة. لم تُدْلِ آبل ولا Axis Bank ولا هذه المؤسسات برد على طلبات التعليق حول تفاصيل هذا التعاون.
قد يكون دخول Apple Pay ذا أهمية تجارية لآبل رغم القيود الأولية. تُعتبر الهند أحد أسواق نمو الايفون، وقطاع بارز من مستخدمي هذه الهواتف، لا سيما عملاء البطاقات الائتمانية المتميزة، قد يكونون جمهورًا محتملاً لـ Apple Pay. هذه الفئة من المستخدمين قد تزيد الطلب على تبني أوسع للخدمة بين البنوك والتجار.
من ناحية أخرى، حتى لو لم يصبح Apple Pay خدمة عامة متاحة لكل المستخدمين الهنود على المدى القصير، فإن كل معاملة قد تولد تدفقًا جديدًا للدخل لآبل. هذا الأمر مهم لأن الشركة تسعى أيضًا لتوسيع وجودها في الهند عبر مبيعات الايفون والتصنيع المحلي وتطوير المتاجر الرسمية.
وفقًا لتقرير TechCrunch، بدأ إطلاق Apple Pay في الهند بعد سنوات من التأخير عبر تعاون مع Axis Bank. كانت هناك تقارير سابقة عن خطط آبل لدخول سوق المدفوعات الهندي. الآن يتعين على الشركة العمل في سوق تهيمن عليه UPI للمدفوعات الرقمية، ولتوسيع Apple Pay ستحتاج إلى تعاون عدد أكبر من البنوك والجهات القابلة للقبول.
كما يعد دخول Apple Pay جزءًا من استراتيجية أوسع لآبل لتوسيع أنشطتها في الهند. بحسب بيانات Counterpoint Research التي استُشهد بها في تقارير سابقة، كانت حصة آبل من قيمة سوق الهواتف الذكية في الهند حوالي ٢٨٪ في عام ٢٠٢٥، بزيادة عن ٢٣٪ في العام السابق. في الوقت نفسه باتت الهند تلعب دورًا متزايدًا في سلسلة إنتاج الايفون، وبحسب تقرير Business Standard يتم الآن إنتاج نحو ربع الإنتاج العالمي للايفون في هذا البلد؛ حصة قد ترتفع في السنوات القادمة.
لذلك يمكن اعتبار إطلاق Apple Pay جزءًا من جهود آبل لبناء منظومة أكثر تكاملاً حول مستخدميها الهنود؛ ومع ذلك نجاح هذه الخدمة في بلد انتشر فيه الدفع المباشر المصرفي وUPI إلى حد كبير سيعتمد إلى حد كبير على مدى توسع دعم البنوك والبطاقات ونقاط الدفع.